מה הוא הון עצמי ואיך הוא עוזר לנו עם המשכנתא ?
הון עצמי זה הסכום ההתחלתי שיש לאדם אשר מעוניין לקנות דירה. כלומר לאדם יש 400 אלף הון עצמי, והדירה עולה 1.2 מיליון, אז גובה המשכנתא שיש להשלים באמצעות הבנק היא 800 אלף שקלים. בנוסף, לפי הנחיות בנק ישראל, הבנקים יכולים להעניק משכנתא עד 70% משווי הנכס, במצב של קניית דירה ראשונה. אם אתם בעלי דירה ורוצים לקנות דירה שנייה ומעלה, הבנק יוכל לתת לכם משכנתא עד 50% משווי הנכס. בעבר היה אפשר לקבל משכנתא מהבנקים עד לגובה של 90% משווי הכנס, אך נתון זה כבר לא רלוונטי להיום. כלומר לסיכום ניתן לקבל משכנתא לדירה ראשונה עד 70% משווי הנכס. כמו כן, לפני נתינת אישור עקרוני למשכנתא מהבנקים, הם בודקים מהו גובה ההחזר החודשי שהרוכש יוכל לעמוד בו. הכלל שעל פיו הם עובדים הוא שגובה ההחזר החודשי יהיה עד 30% מגובה שכר הנטו. כלומר אם אתם מרוויחים 15 אלף נטו, אז גובה ההחזר החודשי המקסימאלי שתוכלו לקחת הוא 4.5 אלף שקלים. אם ההחזר החודשי גבוה מ30% מסך המשכורת נטו, הבנקים לא יתנו לכם אישור עקרוני לקבלת משכנתא. בנוסף, בנק ישראל קבע כי גובה הריביות של המשכנתא יהיו ביחס לגובה ההון העצמי. כלומר הכלל הוא שככל שההון העצמי גבוה יותר, כך גובה הריביות של המשכנתא נמוך יותר.
מה חשיבותו של הון עצמי ברכישת דירה ?
להון עצמי יש חשיבות מאוד גבוהה בהליך קניית דירה ובהתאם לקיחת משכנתא. מכיוון שמדובר בסכום כסף אולי הגדול ביותר שתתחייבו לשלם אותו בחיים, חשוב מאוד להתייעץ עם מומחים בנושא. אנחנו פרקטיק משכנתאות בעלי ניסיון למעלה מ10 שנים, ורוצים לעזור לכם לחסוך מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא. מכיוון שנושא זה מאוד רגיש כלכלית, חשוב מאוד לא לעשות טעויות בדרך ולבחור באפשרויות הטובות ביותר עבור המשפחה שרוצה לקנות את הדירה. אנחנו מאמינים כי אפשרי לצמצם את עלויות הריביות בלקיחת משכנתא, ולכן אנחנו עושים עבורכם את כל הבדיקות וסקר השוק הרלוונטי כדי למצוא את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם.
