באופן חוקי יועצי המשכנתאות בבנקים חייבים להיות אמינים ולראות את טובת הלקוח למול עיניהם, כמובן שבפועל דרישה זו אינה אפשרית והם לוקחים בחשבון במידה רבה גם את טובת הבנק או הפחתת הסיכון לבנק. יועץ משכנתאות בבנק אחד לעולם לא ימליץ על משכנתא של בנק אחר וזה ברור מאליו, כמו כן, מטרת הבנק היא להרוויח כמה שיותר ולכן לא תמיד מסלול ההלוואה האידיאלי לבנק הוא גם המסלול האידיאלי ללווה. ניתן לומר כי היועצים בבנקים מחויבים יותר לבנק מאשר ללקוח.
משכנתא היא כלי פיננסי לכל דבר, לכן יש לעשות סקר שוק מקיף ולאו דווקא לעבוד מול הבנק בו נמצא חשבון העו"ש, יש לנהל מו"מ לגבי גובה הריביות ועמלת פתיחת התיק.
